銀行に何を持っていくか。試算表のほかに用意する 4 点

金融機関との面談で、決算書と試算表だけを出して、あとは口頭で説明する。中小企業ではよくある形です。

ただ、担当者は面談のあと、社内で稟議を書きます。**口頭で聞いた話は、稟議には書けません。**紙になっていないものは、伝わらないまま止まります。

用意するのは 4 点です。

1. 資金繰り表（過去 3 か月・先 3 か月）

いちばん先に聞かれるのが、現金の見通しです。過去の実績と、これからの見込みを同じ 1 枚に並べます。作り方は別の記事にまとめています。

見込みが外れていても構いません。先月の見込みと実績の差を説明できるほうが、当たった表より信用されます。

2. 月次の推移表（12 か月分を横に並べたもの）

試算表は 1 か月ぶんの断面です。12 か月を横に並べると、季節の波と、傾向が変わった月が見えます。

• 売上・粗利・人件費・営業利益・現預金残高の 5 行で足ります
• 大きく動いた月には、理由を 1 行だけ書き添えます（「大口の納品」「賞与の支給」など）

3. 借入の一覧

借入が複数ある会社ほど、社内でも全体が見えなくなります。1 枚にまとめます。

項目	書くこと
借入先	金融機関名
当初金額・残高	現在の残高
毎月の返済額	元金と利息を分けて
最終返済日	いつ終わるか
担保・保証	不動産、信用保証協会、経営者保証の有無

この表があると、「毎月いくら返しているのか」が一目で分かります。返済条件の相談をする場合は、この表が出発点になります。

4. これからの見通しを 1 枚にしたもの

数字だけでなく、何をするのかを書きます。長い計画書である必要はありません。

• いまの課題（何が起きているか）
• その原因（分かっている範囲で）
• これから行うこと（時期と担当）
• それによって数字がどう変わる見込みか

**「頑張ります」は書かないでください。**担当者が稟議に書き写せる形、つまり時期と数字が入った文にします。

聞かれたら答えられるようにしておくこと

面談で答えに詰まりやすいのは、次の 3 つです。

1. 売掛金の中に、回収が遅れているものはあるか
2. 在庫は、実際に売れる見込みのあるものか
3. 役員貸付金があるなら、それは何で、いつ解消するのか

いずれも「無い」と答えるより、あるものを先に言って、どうするかを添えるほうが話が進みます。

公的な支援機関の使い方

返済条件の見直しまで踏み込む場合、中小企業活性化協議会など、公的な支援機関に相談する道があります。制度の内容と窓口は地域と時期で変わるため、中小企業庁や各都道府県の窓口でご確認ください。

相談に行く前に、上の 4 点がそろっていると、初回から中身の話ができます。

出典: 本記事は運営の実務経験をもとにした整理です。制度の内容は変わるため、具体の要件は各窓口の案内をご確認ください（確認日: 2026-09-25）。